70/30 Kuralı: Milyonerlerin Gizli Sırrı Ortaya Çıktı

Milyonerlerin Ortak Yöntemi: 70/30 Kuralı

Sosyal medyada “hızlı zenginleşme” vaatleri revaçtayken, sıradan çalışanlar, dikkat çekici derecede basit ve etkili bir stratejiyle önemli miktarda servet biriktiriyor. Finans uzmanı ve çok satanlar yazarı David Bach’a göre, yüz binlerce emeklilik hesaplı milyoneri bir araya getiren özel bir varlık tahsis formülü bulunuyor: 70/30 kuralı.

70/30 Kuralı Nedir?

Bach, “The Automatic Millionaire” kitabının yazarı olarak, yakın zamanda “The Diary of a CEO” podcast’inde zenginlerin alışkanlıklarını tartışırken Fidelity Investments’ın verilerine atıfta bulundu. Bu verilere göre, ABD’de emeklilik hesaplarından elde edilen servete sahip yaklaşık 654.000 kişi bulunuyor. Wall Street Journal bu yatırımcıları “orta sınıf milyonerler” olarak nitelendiriyor ve UBS’nin “sıradan milyonları” ile benzer özellikler taşıyorlar. Bu kişilerin servetlerini nasıl biriktirdikleri incelendiğinde, meme hisseleriyle işlem yapmadıkları veya piyasayı zamanlamaya çalışmadıkları, bunun yerine düzenli olarak tasarruf ettikleri ve belirli bir yatırım karışımına (yaklaşık %70 hisse senedi ve %30 tahvil) bağlı kaldıkları görülüyor.

Uzman Tavsiyesi: “Boring is Beautiful”

“Sıkıcı Olmak Güzeldir”

Bach, “‘Seksi’ olmak iflas etmenize neden olurken, ‘sıkıcı’ olmak uzun vadeli zenginlik inşa etmek için önemlidir,” dedi. Hisse senetlerine yapılan %70’lik tahsis, onlarca yıl boyunca önemli bir değer artışı sağlarken, tahvillere yapılan %30’luk tahsis ise piyasadaki dalgalanmalara karşı bir tampon görevi görüyor. Bu denge, yatırımcıların piyasa düşüşleri sırasında panikle satış yapmalarını engelleyerek getirilerini korumalarına yardımcı oluyor. Başarılı yatırımcılar genellikle Vanguard Total Stock Market Fund (VTI) veya NASDAQ 100 (QQQ) gibi endeks fonlarını kullanıyor.

Otomatik Tasarruf: Zenginlik İnşa Etmenin Anahtarı

Bach’e göre, zenginlik inşa etmenin temelinde yatan faktör, gelirden daha çok otomatik tasarruf sisteminin varlığıdır. “Finansal planınız otomatik değilse, başarısız olacaktır,” uyarısında bulundu. Amerikalıların %7’si maaşlarından kalan parayı biriktirmeye çalıştıkları için genellikle maaşlarından kalan parayı biriktiremiyorlar. Milyonerler ise maaşlarının kesildiği anda, harcamadan önce gelirlerinin %12.5 ila %14’ünü doğrudan 70/30 yatırım portföylerine aktaran otomatik kesinti sistemleri kuruyorlar.

Küçük Harcamalarla Büyük Fırsatlar

Bach, yatırım yapmaya uygun olmadığını düşünenler için şu soruyu soruyor: Bir yılda 10.000 doları harcamak için günde ne kadar para harcamak gerekir? Cevap: Günde 27,40 dolar. Aynı 27,40 doları 40 yıl boyunca piyasaya yatırmak, %10 yıllık getiriyle 4,4 milyon dolara kadar büyüyebilir. Bu, küçük tasarrufların bile uzun vadede büyük fırsatlar yaratabileceğini gösteriyor.

Ekonomik Görünüm ve Gelecek Beklentileri

Bach, önümüzdeki on yılın, yapay zekanın küresel ekonomiyi dönüştürmesiyle birlikte, hayatımızdaki en büyük zenginlik inşa fırsatı olabileceğine inanıyor. Ancak, uzun vadeli zenginliğin, ekonomik istikrara bağlı olduğunu ve bunun da tüm ülkelerde aynı şekilde mümkün olmayabileceğini belirtiyor. Özellikle Amerika Birleşik Devletleri’nin 38,6 trilyon dolarlık milli borcu ve doların dünya rezerv para birimi olarak konumunun sorgulanması, 21. yüzyılın 20. yüzyıldan farklı bir şekilde şekillendiğini gösteriyor.

Gen Z ve Yatırım Alışkanlıkları

Gen Z’nin yatırım alışkanlıkları, Bach’ın tavsiyelerine zıt bir eğilim gösteriyor. Bu nesil, önceki nesillere göre daha erken yatırım yapmaya başlasa da, daha riskli ve geleneksel olmayan varlıklara yöneliyor, fintech ve sosyal medyayı yoğun olarak kullanıyor ve emeklilik hazırlığı konusunda yetersiz kalıyorlar. Kripto para birimlerine olan ilgi, bu eğilimi destekleyen önemli bir faktör olarak öne çıkıyor.

• David Bach’ın Önerileri:
• Düzenli olarak tasarruf edin.
• 70/30 kuralına göre yatırım yapın.
• Otomatik tasarruf sistemleri kurun.
• Küçük harcamalara dikkat edin.