Tayland’da Geleneksel Bankaların Dışına Çıkanlara Kredi İmkanı Sunan Fintech Şirketi Ascend Money

Tayland‘da Bankacılık Sınırlarını Aşarak Kredi İmkanı Sunuluyor

Tayland merkezli fintech şirketi Ascend Money, geleneksel bankaların hizmet veremediği 10 milyonun üzerinde kişiye kredi imkanı sunmayı hedefliyor. Şirket, müşterilerinin harcama alışkanlıklarını, örneğin dergi abonelikleri veya mobil fatura ödemelerini, kredi değerlendirmesinde önemli bir faktör olarak görüyor. Bu yaklaşım, özellikle Güneydoğu Asya gibi, büyük bir bankacılık hizmeti dışına itilmiş nüfusa ve gelişmemiş finans kurumlarına sahip bölgelerde daha anlamlı hale geliyor.

Geleneksel Yöntemlerin Dışına Çıkmak

Ascend Money’nin kredi verme hizmeti olan Ascend Nano, müşterilerin dijital cüzdanlarından elde edilen verileri kullanıyor. Şirketin eş başkanı Tanyapong Thamavaranukupt, “Geleneksel verilere dayanarak kredi kararları almıyoruz. Bunun yerine, şirketimizin dijital cüzdanından elde edilen verileri kullanıyoruz. Kullanıcıların hangi tür işlemleri yaptığını, paralarını nereye harcadığını ve hangi tür telefonu kullandıklarını görebiliyoruz. Bu, finansal tablolar, maaş bordroları veya kredi bürosu değerlendirmesi gibi geleneksel kanıtların olmadığı bir risk profili oluşturmamıza olanak tanıyor.” şeklinde açıklama yapıyor.

Thamavaranukupt, bir dergi aboneliğinin bile bir kullanıcının eğitim düzeyi hakkında fikir verebileceğini ve dolayısıyla daha yüksek bir gelire sahip olabileceğini ve bu nedenle Ascend için daha güvenli bir kredi adayı olabileceğini belirtiyor. Tayland’da 70 milyonluk nüfusun yaklaşık 20 milyonunun kredi alabilmesi gerektiğini tahmin ediyor. Ancak ülkenin formal bankaları sadece yaklaşık 5 milyon müşteriye kredi veriyor. Bu durum, 15 milyon Taylandlı’nın kredi almaya uygun olmasına rağmen finansmana erişememesine neden oluyor.

Güneydoğu Asya’da Finansmana Erişim Sorunu

Güneydoğu Asya’da finansmana erişim sorunu yaygın bir sorun. 2021 yılında, bölgedeki 225 milyon kişinin formal bir banka hesabına erişimi yoktu. Ayrıca, 350 milyon kişi de formal finansmana erişemiyordu. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ’ler) finansmana erişim konusunda da zorluklar yaşıyor. KOBİ’lerin yarısından fazlası, 2018 tarihli SME Finance Forum verilerine göre finansmana erişemiyor. Bu durumda, işletmeler daha yüksek faiz oranları uygulayan gayrı resmi kredi verenlere yöneliyor.

Ascend Nano’nun Avantajları ve Gelecek Planları

Ascend Money’nin nano kredileri, insanları yüksek faizli gayrı resmi kredi piyasasının dışına çıkarma potansiyeline sahip. Ascend Nano, aylık %20’ye varan faiz oranları uygulayan gayrı resmi kredi verenlere kıyasla sadece %2 faiz uyguluyor. Şirket, Grab gibi diğer bölgesel platformlar gibi müşteri verilerini analiz ederek risk profilleri oluşturuyor. Ascend Money, aynı zamanda sigorta ve yatırım gibi diğer nano finansal hizmetleri de değerlendiriyor.

CP Group ile Birliktelik ve Büyüme

Ascend Money, Tayland’ın büyük bir konglomeratı olan CP Group’un fintech kolu. Şirket, ödeme ve para transferi alanında başladı, ancak düşük kar marjları nedeniyle diğer finansal hizmetlere genişledi. Ascend Nano, şirketin ilk girişimlerinden biriydi ve Tayland’daki bankacılık hizmeti dışına itilmiş ve yetersiz hizmet alan nüfusa nano finansman, yani küçük ölçekli kredi imkanı sunuyordu. Ascend Nano’nun CP Group ile olan ilişkisi, şirketin yeni müşteriler bulmasına yardımcı oluyor. Thamavaranukupt, birçok müşterilerinin, özellikle de küçük seyyar tezgahları işletenlerin, CP Group’un toptancı firması CP Makro’dan ürünlerini toptan satın aldığını belirtiyor. Müşterilerin satın alma geçmişlerine dayanarak, onlara CP Makro’dan satın alma için bir kredi hattı verilebiliyor ve müşterilerin işlerini mevcut çalışma sermayelerinin iki katına kadar büyüttükleri görülüyor.

• Ascend Money, geleneksel bankaların hizmet veremediği 10 milyonun üzerinde kişiye kredi imkanı sunmayı hedefliyor.
• Şirket, müşterilerin harcama alışkanlıklarını kredi değerlendirmesinde kullanıyor.
• Güneydoğu Asya’da 225 milyon kişi formal bir banka hesabına erişemiyor.
• Ascend Nano, aylık %2 faiz uyguluyor.
• Ascend Money, CP Group ile olan ilişkisi sayesinde yeni müşteriler buluyor.