Asya’da Doğal Afetlere Karşı Sigorta Eksikliği Ekonomik Riskleri Artırıyor

Asya, iklim değişikliği ve doğal afetlerle mücadele ederken dünyanın en az sigortalı bölgelerinden biri olarak dikkat çekiyor. Güneydoğu Asya’nın tedarik zincirleri için giderek daha önemli bir merkez haline gelmesi, bölgenin tropikal fırtınalar, büyük sel ve diğer doğal afetlerle sarsılmasıyla birlikte sigorta kapsamı eksikliğiyle karşı karşıya kalması, ciddi ekonomik riskleri beraberinde getiriyor.

Doğal Afet Kayıpları ve Sigorta Oranı

Munich Re’nin verilerine göre, geçen yıl Asya-Pasifik bölgesinde doğal afetlerden kaynaklanan toplam kayıplar 73 milyar doları buldu. Ancak sigortalanan kısım sadece 9 milyar dolar olarak gerçekleşti. Bu durum, Asya’yı doğal afetlere karşı dünyanın en az sigortalı bölgelerinden biri haline getiriyor. Karşılaştırma yapmak gerekirse, Kuzey Amerika’da 133 milyar dolarlık afet kayıplarının %70’i sigorta aracılığıyla telafi edildi.

Myanmar’daki Deprem ve Etkileri

Geçen yılki en maliyetli ikinci doğal afet, 7.7 şiddetindeki depremle Myanmar’da yaşandı. 7 Mart’ta meydana gelen depremde 12 milyar dolarlık kayıp yaşanırken, bunun sadece 1.5 milyar doları sigortalandı. Aynı deprem, 2025’in en ölümcül doğal afeti olarak da kayıtlara geçti ve 4 bin 500 kişinin hayatını kaybetti.

Düşük Gelirli Ülkelerde Sigorta Kapsamı

Munich Re’ye göre, Myanmar, Laos, Kamboçya ve Filipinler gibi Asya’nın düşük gelirli ülkelerinde sigorta kapsamı bazen %5’in altında olabilir. Sigorta şirketlerinin riskleri doğru bir şekilde değerlendirmesini zorlaştıran güvenilir iklim verilerinin eksikliği de önemli bir sorun teşkil ediyor.

Risk Fiyatlandırmasında Zorluklar

SEADRIF Sigorta Şirketi’nin yürütücü direktörü Benedikt Signer, “Asya’da veri kıtlığı olan ortamlarda, uluslararası sigorta şirketleri riskleri nasıl fiyatlandıracağını, sigorta pazarına nasıl gireceğini veya hükümetle nasıl çalışacağını bilemiyor” şeklinde açıklama yaptı. Ayrıca, bazı hükümetler sigortayı kamu fonlarının israfı olarak görülebileceğini belirtiyor. Sigorta, somut bir ürün veya hizmet karşılığında alınan bir şey olmadığı için, ödeme yapıldığında bir geri dönüş elde edilmez.

Güneydoğu Asya’nın Önemi ve Riskler

Munich Re’nin Güneydoğu Asya’daki mülk sigorta underwriting departmanının başı Janice Chen, Güneydoğu Asya’nın tedarik zincirleri için hayati bir merkez olduğunu vurguluyor. Yetersiz sigorta kapsamı, ekonomik şokların sınırları aşarak yayılması riskini artırıyor. Güneydoğu Asya ekonomileri tarım ve üretimle şekilleniyor. Bölge, dünya pirincinin %30’unu ve palm yağı üretiminin %80’inden fazlasını karşılıyor. İklim afetleri, bölgedeki çiftçileri olumsuz etkiliyor, verimliliği düşürüyor, ürün kayıplarına yol açıyor ve aşırı sıcaklar ve seller nedeniyle zararlı böceklerin sayısını artırıyor. Ayrıca, lojistik ve tedarik zincirlerine zarar vererek mal sevkiyatında gecikmelere neden oluyor.

Halkın Etkilenmesi ve Ekonomik Zorluklar

Sigorta olmaması, savunmasız nüfusun mal ve altyapı kayıpları nedeniyle daha da zor durumda kalmasına neden oluyor. Signer, “Eğer yeniden inşa etmek için tasarruf yoksa ve sigortalı değilse, evinizi kaybedebilirsiniz” diyor. Ayrıca, afet kayıplarının tüketim kayıplarına da yol açtığını belirtiyor. Para olmadığı zaman çocuklar okula gönderilemiyor veya sadece birkaç gün, ay veya yıl daha ayakta kalabilmek için sahip olunan varlıklar satılıyor.

SEADRIF’in Parametrik Sigorta Politikası

Singapur merkezli SEADRIF, Güneydoğu Asya’daki sel risklerini karşılamak için parametrik bir sigorta politikası sunuyor. Bu model, rüzgar hızı, yağış seviyesi veya sıcaklık gibi belirli hava koşulları eşiklerinin aşılması veya geçilmesi durumunda hızlı ve önceden belirlenmiş ödemeler sağlıyor. SEADRIF, Ağustos 2023’te Laos’u vuran sellerden sadece bir gün sonra 1.5 milyon dolarlık sigorta ödemesi yaptı.

Gelecek Adımlar ve Çözüm Önerileri

Sigortanın yanı sıra, hükümetler iklim değişikliğine karşı direnci artırmak için deniz duvarları ve sel bariyerleri gibi fiziksel savunmaları güçlendirmeli ve Asya Kalkınma Bankası ve Dünya Bankası gibi çok taraflı kuruluşlarla ortaklıkları derinleştirmeli.

• Sigorta kapsamının artırılması
• Fiziksel savunma altyapısının güçlendirilmesi
• Uluslararası kuruluşlarla işbirliğinin artırılması